Diferencias de contratar los seguros en un comparador o en una correduría

Los programas de seguros de las empresas presentan una constante evolución, al igual que los riesgos. Auditando el mapa asegurador conseguimos lo siguiente.

Diferencias si se contrata por comparadores o correduría

Si analizamos todos el ciclo de vida de un seguro, existen al menos 3 momentos importantes, uno es el momento de la contratación , donde los comparadores Acierto o Rastreator ofrecen su batería de compañías, alguna con más de 40, y bajo soporte web y telefónico y asesoran en el momento de la venta, igual que lo haría la correduría de seguros como Run Broker Seguros, con los mismos medios, pero a mas añadiendo el formato presencial.

El segundo momento importante es del siniestro, es donde se pone a prueba, las agilidad y las coberturas de la póliza, y es cuando las recomendaciones del “mediador” se hacen patentes. Aquí los seguros contratados a través de los comparadores, el asegurado, no recibirá ningún asesoramiento ni soporte de Rastreator o Acierto , como que ya indican en su página web y a través de sus asesores de ventas.Por tanto el asegurado deberá comunicar y gestionar todo el siniestro solo ante la aseguradora que le debe indemnizar. En las corredurías de seguros como Run Broker Seguros, el asegurado, se dirigirá al mismo equipo que le ha asesorado en la venta del seguro, para que le ayude a gestionar el siniestro frente la compañía aseguradora, siguiendo el proceso de información, seguimiento, y reclamación para que la indemnización sea justa y suficiente.

El tercer momento será el de renovación del contrato, donde se ofrecer la posibilidad verificar que la prima de renovación de la compañía es competitiva acorde con la siniestralidad y coberturas del riesgo. Está función no la ofrecen los comparadores Rastreator o Acierto , como mucho ofrecen buscar una nueva contratación , en cambio las corredurías como Caralt i Conesa, si ofrecen este servicio , donde se estudia la renovación teniendo en cuenta, tanto las necesidades futuras, siniestros acaecidos como, otros contratos del mismo grupo familiar o entidad empresarias, para conseguir acuerdos más duraderos entre compañía y asegurado.

El benchmarking es un proceso continuo por el cual se toma como referencia los productos, servicios o procesos de trabajo de las empresas líderes, para compararlos con los de tu propia empresa y posteriormente realizar mejoras e implementarlas.

No se trata de copiar lo que está haciendo tu competencia, si no de aprender que están haciendo los líderes para implementarlo en tu empresa añadiéndole mejoras. Si tomamos como referencia a aquellos que destacan en el área que queremos mejorar y estudiamos sus estrategias, métodos y técnicas para posteriormente mejorarlas y adaptarlas a nuestra empresa, conseguiremos alcanzar un nivel alto de competitividad.

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Funciones y ventajas de una correduría de seguros

Cuando hablamos de una Correduría de Seguros nos estamos refiriendo a un grupo de profesionales expertos en el sector asegurador que actúan como intermediarios entre las compañías aseguradoras y el asegurado: su cliente. Sus principales cometidos son tanto informar, asesorar y facilitar el proceso de selección y contratación de cualquier tipo de póliza de seguro, así como la gestión y reclamación en caso de siniestro. Una Correduría de Seguros se caracteriza por su independencia e imparcialidad, ya que no tiene ninguna relación de dependencia con las aseguradoras, lo que le permite conseguir la póliza que más se ajusta a las necesidades y particularidades de cada cliente. Por lo tanto, una Correduría de Seguros siempre velará por la defensa de los intereses del asegurado, representándolo y ayudándolo a conseguir la póliza adecuada a través de un análisis objetivo y la resolución de cualquier siniestro lo más favorablemente posible. Siempre ofreciendo un trato personalizado, cercano y aportando seguridad, confianza y protección.

La figura del corredor de seguros.

Como indica la Ley de mediación en seguros, los corredores de seguros son personas físicas o jurídicas que realizan la actividad de mediación de seguros privados sin mantener vínculos contractuales que supongan afección con entidades aseguradoras, y que ofrecen un asesoramiento independiente, profesional e imparcial. Estos profesionales, que deben tener una formación homologada y estar inscritos en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, tienen la obligación de brindar a sus clientes una información veraz y suficiente, ofrecer los productos y coberturas que se adapten mejor a las necesidades del comprador de seguros, defender sus derechos y velar por la validez, eficacia y plenitud de efectos del contrato firmado. También deben asistir y asesorar tanto al tomador como al asegurado y los beneficiarios en caso de siniestro.

¿Cuáles son las funciones de una Correduría de Seguros?

Si bien la atención personalizada, la mediación en favor de los intereses de sus clientes y la agilidad en los trámites son las características mas reseñables de una Correduría de Seguros, sus funciones principales son las siguientes:

  • Analizar las necesidades reales del cliente, de acuerdo con la información que le faciliten, al objetivo de poder ofrecerle el producto más adecuado dentro del amplio abanico de opciones que maneja.
  • Orientar al cliente en todas las fases de la gestión: contratación, elección e interpretación de cláusulas, personalización de la póliza, negociación de precios y de las posibles indemnizaciones, comunicación y tramitación del siniestro, advirtiendo expresamente de las exclusiones no cubiertas que aparecen en la “letra pequeña” de las condiciones de las pólizas.
  • Acompañar al cliente en todo momento, ayudándolo en la recopilación de la información necesaria para contratar un seguro o declarar un siniestro.
  • Velar por los intereses del cliente, cuidando, actualizando y proponiendo el aseguramiento de su patrimonio en todo momento.
  • Asegurarse que el cliente está recibiendo la indemnización correcta y pactada en las condiciones de las pólizas, realizando la reclamación correspondiente en caso necesario.

¿Cómo puede ayudarme una correduría de seguros?

Una correduría de seguros es una compañía que está en contacto directo con diversas aseguradoras para conocer las coberturas que ofrecen. Este conocimiento del sector le permite ofrecer al cliente las mejores coberturas, a los mejores precios. La última decisión para elegir la compañía la tiene el asegurado. La correduría actúa como mero mediador y asesor, para ayudar a que el cliente tome la mejor decisión, la cual repercute en su bienestar y el de su familia.

Ventajas de contratar un seguro a través de una correduría

Aunque existen varios motivos por los que decantarse por una Correduría de Seguros, estos son los principales:

  • Garantía de independencia y objetividad.
  • Asesoramiento personalizado y profesional.
  • Atención cercana e individualizada.
  • Variedad de productos y amplia gama de ofertas.
  • Gestión central de todos los trámites.
  • Protección y representación en caso de siniestro.
  • Servicio postventa.
  • Sin ningún tipo de coste adicional.

Tipos de benchmarking

Existen diferentes tipos de benchmarking: competitivo, interno y funcional. El objetivo común de los tres tipos es ayudar a los managers  a que miren hacia fuera de sus departamentos, de sus organizaciones, hacia su competencia o hacia otros sectores en las que hay compañías que son las mejores en su clase.

Competitivo

El benchmarking competitivo busca medir los productos, servicios, procesos y funciones de los principales competidores para realizar una comparación con nuestra empresa  y poder detectar y llevar a cabo mejoras que superen a las de nuestros competidores.

Quizás sea el más complicado de llevar a cabo de los tres tipos, puesto que el análisis y el estudio como ya he mencionado se realizan sobre los principales competidores. Al considerarse tu competencia directa, en la gran mayoría de los casos no están interesados en colaborar. ¿Esto quiere decir que si no colaboran no lo podamos llevar a cabo? Por supuesto que no, pero obviamente en la recopilación de los datos necesarios se deberán emplear más recursos, y por tanto será mucho más costosa.

Interno

El benchmarking  interno se lleva a cabo dentro de la misma empresa. Se suele llevar a cabo en empresas grandes que cuentan con diferentes departamentos o también con grupos empresariales que están formados por varias empresas. En el proceso se identifica un departamento o área que sea un ejemplo a seguir por sus buenos resultados para poder llevar a cabo un benchmark con los demás departamentos internos de la compañía.

Es el más fácil de realizar dentro de compañías con estructuras con un cierto tamaño, además normalmente es el que menos recursos necesita para llevarlo a cabo, ya que la información se obtiene de la propia empresa.

Funcional

El benchmarking funcional identifica las mejores prácticas de una empresa que sea excelente en el área que se quiere mejorar. No es necesario que esta empresa sea competidora o incluso que pertenezca al mismo sector.

Normalmente es muy productivo, dado que al no tratarse de organizaciones que no son competidoras directas no existe un problema de confidencialidad y se suele ofrecer la información necesaria para el estudio.

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Cómo hacer benchmarking: ¿Qué analizar en tu empresa y en la competencia?

¿Te has interesado y quieres aplicar el benchmarking en tu empresa? ¡Continúa leyendo para conocer los cinco tips esenciales que preparamos para facilitar tu análisis!

1. Elije a los competidores con atención

El primer paso es elegir a los competidores o empresas de otros segmentos que quieres estudiar. Para llegar a los nombres, es importante que sepas cuáles son las principales marcas del mercado, y cuáles son las empresas que están llamando la atención en las estrategias y resultados.

2. Define tu objetivo y lo que quieres analizar

Como dijimos antes, el benchmarking puede tener distintos enfoques y objetivos. En este contexto, debes definir cuál es tu objetivo con este estudio: ¿La idea es entender la comunicación de las empresas? ¿Sus estrategias de ventas? ¿O algo relacionado a la experiencia del cliente en el PDV? Sea lo que sea, es importante decidir eso antes de empezar.

3. Haz una colecta de datos específica

Después de definir el objetivo, es más fácil saber dónde recolectar los datos para tu análisis. En el caso de un estudio sobre la atención al cliente en las tiendas físicas de los competidores, puede ser interesante visitar el PDV como un cliente oculto para percibir qué estrategias son accionadas por los vendedores, por ejemplo.

Cuando el benchmarking está enfocado en el marketing digital de las empresas, es necesario establecer los indicadores y métricas que quieres estudiar, como calidad y frecuencia en las publicaciones de las redes sociales, autoridades del sitio web a partir de los mecanismos de búsqueda, diseño e identidad visual de la marca, etc.

4. Compara los datos recolectados

Con los datos en mano, llegó el momento de comparar la información recolectada de los participantes. En esta etapa se separará lo que tiene sentido para tu empresa, de lo que no encaja con tus necesidades. Además de eso, es interesante relacionar a los participantes entre sí para entender quién está aplicando estrategias y acciones más desarrolladas.

5. Identifica los puntos positivos y negativos

Después de pasar por todas estas etapas, es recomendable que construyas un informe con las conclusiones y resultados obtenidos. A partir de esta información, es posible identificar cuáles son las oportunidades para tu empresa, las amenazas y en qué te estás equivocando.

¿Merece la pena contratar una correduría de seguros?

A diferencia de los agentes comerciales propios de las aseguradoras, los corredores o mediadores de seguros no tienen interés en que contrates tu seguro con una u otra compañía por lo que velarán siempre por lo que sea mejor para ti. Para ellos tú eres la prioridad. Y, a diferencia de lo que un agente propio de la aseguradora hará por ti, una correduría de seguros como Run Broker Seguros sí que van a averiguar dónde está el mejor producto y el mejor precio, precisamente por ese distanciamiento que tienen de todas las empresas.